Risico's van een persoonlijke lening
Een persoonlijke lening kent veel vooroordelen. "Banken laten mensen geld lenen voor onnozele spullen die ze niet nodig hebben. Door persoonlijke leningen kom je makkelijk in de schulden te zitten. Banken rekenen woekerinteresten aan voor persoonlijke leningen. Voor je het weet krijg je een deurwaarder over de vloer."
Eigenlijk is slechts één van die dingen waar, en dat is dat je zelf kiest waarvoor je leent. De ene vindt dat een jaartje zonder vakantie moet kunnen en spaart maar eens wat door, de ander geeft niet graag iets op en betaalt dan graag wat extra. Banken kunnen een aanvraag voor een persoonlijke lening weigeren, maar wanneer je leenhistoriek en je bewijs van inkomen groen licht betekenen zullen ze dat zelden doen.
Hou er echter wel rekening mee dat waarvoor het geleende bedrag wordt gebruikt ook mee zal bepalen hoeveel de rentevoet is. Een persoonlijke lening is anders dan een hypothecair krediet. Als je morgen de lening voor je huis niet meer kan betalen, heeft de bank nog altijd een (stukje van) een huis om op terug te vallen. Ga jij met je lening op vakantie en kan je daarna niet meer betalen, heeft de bank niets in onderpand. Hier moet je rekening mee houden.
Tot over je oren in de schulden geraken, zal niet gauw gebeuren. Banken controleren je financiële situatie namelijk terdege. Tenzij in je leven drastische veranderingen optreden, kan je normaal het geleende bedrag wel aan.
Belangrijk is om zelf niet halsoverkop een bank binnen te stappen. Ook al moet het snel gaan: doe meerdere aanvragen, vergelijk de rentes die je krijgt en de termijnen, informeer je grondig. Dan kan er niets mis gaan.
Ook goed om weten is dat de overheid de maximale rentevoet die een bank mag vragen voor een persoonlijke lening vastlegt. Deze kan halfjaarlijks worden herbekeken. Van woekerinteresten is dus geen sprake.